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Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ?

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 1Não à toa mais pessoas estão optando pela vida de autônomo. Enquanto máquinas inteligentes vêm substituindo cada vez mais o trabalho humano, fazendo com que haja cada vez menos empregos, por outro lado as facilidades em se tornar um profissional independente no campo digital só têm aumentado.

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 2Hoje em dia é muito simples montar seu próprio site na internet. Não faltam opções de criadores de site fáceis de lidar, com ótimos templates que não exigem nenhum conhecimento técnico e não deixam a desejar para muitos sites profissionais. Além disso estão ao alcance de qualquer bolso, com mensalidades amigáveis, quando não são gratuitos.

Eis aqui algumas opções:

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WIX Tem opção gratuita, com a URL não personalizada. Templates extremamente flexíveis. Veja uma análise dos prós e contras aqui. 

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 4Weebly Tem uma proposta para quem quer montar um ecommerce. Boa integração com Apps. Confira mais detalhes aqui. 

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 5One.com O mais barato de todos, com templates responsivos e bom serviço de suporte. Veja a análise completa aqui. 


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Squarespace bom para profissionais da área de design, moda e fotografia, com templates bem estilosos, integração com apps.

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 7Mas se você quer realmente vender na internet, meio de pagamento é um assunto com o qual você terá de lidar. E as dúvidas não são poucas.

Para cada perfil de loja existe um meio de pagamento mais adequado, considerando o tamanho do negócio, a sua disponibilidade de mão de obra e risco de fraude, dentro outros aspectos. Como escolher o melhor meio de pagamento para o meu negócio?


1º PASSO:

Em primeiro lugar você precisa entender qual dos três sistemas abaixo se encaixam melhor as suas necessidades:

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 8Facilitadores de pagamento – Também conhecido como intermediadores ou subadquirentes, são pontes que conectam o e-commerce às adquirentes (Cielo, Rede, GetNet, etc) e às instituições bancárias (Itaú, Bradesco, Santander, etc), facilitando a venda pela internet em vários aspectos. O mais interessante é a análise de fraude, que fica a cargo deles.  Alguns exemplos deste serviço são: Wirecard, PagSeguro e PayPal. Muitos se referem erroneamente aos intermediadores como “gateway”, no entanto trata-se de algo bem diferente, como segue abaixo. 

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 9Gateway de pagamento – É a principal opção de médias e grandes operações pois as taxas são menores. O gateway processa o pagamento no momento do checkout, ou seja, é ele quem efetiva a compra. Porém, não é função do gateway de pagamentos proteger a loja virtual das fraudes. Exemplo de Gateways: Adyen, Braspag,  Pagar.me, etc.

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 10Integração direta com a adquirente – Nesse caso, não existe intermediador: nem gateway nem subadquirente. Quando se opta em fazer a ligação direta com a adquirente (Cielo, Rede,GetNet, etc) , você só terá a taxa administrativa das adquirentes. Porém, o custo operacional e de implantação podem ser muito altos, pois você precisa manter uma equipe para gerenciar a tecnologia. Seu site precisa constantemente se comunicar com os sistemas de cartão de crédito e com isso é preciso investir em segurança e se adequar às normas do PCI. 

Pequenos Negócios Prestadores de Serviços (MEI, Micro Empresa, EPP) optam comumente pelos subadquirentes pela facilidade de implementação, operacionalização e custos em geral. Já Empresas de Médio/Grande Porte (Simples Nacional) variam em suas escolhas de acordo com a necessidade de escalação da operação. Os mais usados no Brasil são o PagSeguro, Paypal, Wirecard e Mercado Pago. Vamos focar neles a partir de agora.

2º PASSO:

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 11Para saber qual facilitador de pagamento será mais vantajoso para o seu negócio, você precisa entender em primeiro lugar o seu produto e seu cliente: trata-se de um bem de baixo, médio ou alto valor agregado? Meu cliente vai preferir parcelar? Se sim, em quantas parcelas, provavelmente? Meu público é mais adepto a cartão de crédito ou a boleto? A você interessa mais ter prazo menor para recebimento ou pagar menos de tarifa?

A partir dessas análises você terá condições de escolher o meio de pagamento que ofereça o menor custo para os tipos de transações que você mais usará.

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 12Por exemplo: Se você é um prestador de serviços de desenvolvimento, criando apps e sites para clientes, e cobra R$200,00 por projeto, não há necessidade de um meio que ofereça parcelamento em 24x . Agora, se você é um programador Senior, trabalha como PJ regime Simples Nacional e cobra R$5000 reais por projeto, um meio de pagamento acima de 24x é considerável.

 

3º PASSO:

Entenda quais são os critérios comparativos essenciais do serviço e, coletando as informações de cada empresa, veja qual delas oferece a melhor proposta para o seu tipo de negócio.

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VANTAGENS X DESVANTAGENS 

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 14Empresa do Grupo UOL, é um dos meios de pagamento online mais populares no Brasil.

Vantagens – facilidade na implementação, oferece opção de boleto, crédito, débito e recorrência (para cobrança de assinaturas), 3 opções de check out e parcelamento em até 15X. Credibilidade perante os compradores.

Desvantagens –Tido como um dos meios de pagamento que menos aprova transações devido ao alto grau de rigidez na análise de antifraude; tarifas não muito atraentes.

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Saiba mais aqui 

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 16Trata-se de um sistema internacional pioneiro que atua também no mercado brasileiro, bem simples em seu modo de operação.

Vantagens: alta credibilidade e aceitação perante os clientes, opera internacionalmente, fácil de começar, disponibilidade rápida do dinheiro. Opção de recorrência e parcelamento no cartão de crédito.

Desvantagens: tarifa básica não é das mais baratas.

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Veja aqui como criar a conta no PayPal.

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 18A empresa alemã, maior emissora Mastercad da Europa, comprou a brasileira MOIP em 2016 e vem desde então ganhando espaço no mercado brasileiro.

Vantagens – possibilidade de receber pagamentos em até 2 dias, atendimento considerado bom, oferece opção de débito e boleto, parcelamento em até 12X, está aberta a negociação de taxas transações acima de 20 mil mensais.

Desvantagens – Burocracia inicial pode ser um problema para iniciantes, funcionalidades do dashboard, até o momento, não são consideradas muito amigáveis. 

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Vantagens
 – Opera em outros países, parcela em até 24X, Integração com maquininha de cartão, aceita várias bandeiras de cartão, confiabilidade perante o público.

Desvantagens – oferece suporte ao cliente apenas por meio de um formulário online. Não responde no reclame aqui. Taxa extra por saque bancário.

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Finalizando: Preciso me preocupar com fraudes?

Como escolher o melhor meio de pagamento online para os seus serviços como PJ? 22Uma pesquisa realizada em 2018 pela ClearSale, empresa de solução antifraude para o e-commerce, aponta que as fraudes digitais aumentaram 14%, comparando com os dois anos anteriores. O prejuízo em números, considerando as fraudes e as tentativas de fraudes, é de R$ 3,42 para cada R$ 100 gastos em compras online.

O estudo diz ainda que no mapa da fraude, os estados que apresentam os maiores riscos são Amazonas (9,13% em média), Tocantins (9,51%) e Goiás (7,33%), e os que apresentam menos riscos, são os do Sul do Brasil, Paraná (2,27%), Santa Catarina (2,10%) e Rio Grande do Sul (1,65%).

Entre os produtos mais frequentes nos casos de fraudes, vemos aparelhos celulares, games, bebidas e eletrônicos em geral, que são produtos considerados com maior liquidez.

Confira aqui o Mapa da Fraude 2019 completo

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